بیمه بازنشستگی چیست و چه شرایط و مزایایی دارد؟

بیمه بازنشستگی چیست و چه شرایط و مزایایی دارد؟فناوری ایرانیك‌شنبه ۹ دی ۱۴۰۳ - ۱۱:۳۲مطالعه 6 دقیقهنوید مهریتبلیغاتمشاهده همه ویدئو‌هاتبلیغاتتبلیغاتاین مطلب به همه‌ی سؤالاتی كه در خصوص بیمه بازنشستگی، شرایط و مزایای آن دارید، پاسخ می‌دهد .

تبلیغاتبیمه بازنشستگی راهی برای تضمین آتیه افراد در دوران بازنشستگی آن‌ها است. دورانی كه توانایی و امكان كار كردن و كسب درآمد برای افراد كمتر شده و خوب است اگر بتوانند از منبعی برای تأمین مالی خود استفاده كنند .

این منبع درآمدی كه به شكل نوعی پس‌انداز عمل می‌كند بیمه بازنشستگی است كه می‌تواند به دغدغه مالی در دوران بازنشستگی تا حدودی پاسخ بدهد.زومیت در این مطلب برای شما توضیح می‌دهد كه بیمه بازنشستگی چیست، چه انواعی دارد و چطور می‌توانید آن را دریافت كنید .

فهرست مطالببیمه بازنشستگی چیست؟انواع بیمه بازنشستگیبیمه بازنشستگی تامین اجتماعیبیمه بازنشستگی بیمه عمربیمه بازنشستگی لشگری و كشوریبیمه بازنشستگی خصوصیشرایط سنی برای بیمه بازنشستگیاستعلام وضعیت و سوابق بیمه تامین اجتماعیمحاسبه حقوق بیمه بازنشستگی تامین اجتماعیچطور بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب كنیم؟كپی لینكبیمه بازنشستگی چیست؟نگرانی بابت دوران بازنشستگی برای همه افراد در ایران وجود دارد .

از یك سو، یك نگرانی برای كسانی وجود دارد كه تحت پوشش بیمه نیستند كه خیالشان بابت روزهای سالمندی و بازنشستگی راحت باشد؛ از سوی دیگر افرادی كه تحت پوشش بیمه‌هایی مثل تأمین اجتماعی هستند هم به‌خاطر كم و ناكافی بودن مبلغ مستمری دوران بازنشستگی‌شان دغدغه‌های تأمین مالی دارند .

همه این دغدغه‌ها و مشكلات مالی برای روزهایی است كه افراد از لحاظ جسمانی هم ضعیف می‌شوند و وضعیت سلامت و درمانشان نیازمند رسیدگی و صرف هزینه است. بنابراین، به همه دغدغه‌های مالی هزینه‌های درمانی نیز اضافه می‌شود .

مجموع این مشكلات نگرانی‌هایی را ایجاد می‌كند و افراد را به فكر می‌اندازد كه برای دوران بازنشستگی‌شان چاره‌ای بیندیشند.بیمه بازنشستگی یكی از راهكارهایی است كه می‌شود برای این شرایط در نظر گرفت و از آن استفاده كرد .

در بیمه‌های بازنشستگی، بیمه‌شده با پرداخت حق بیمه‌های خود به‌نوعی سرمایه‌گذاری انجام داده است كه نتیجه آن را در دوران بازنشستگی به دست خواهد آورد. در واقع، فرد بیمه‌گزار در مدت سال‌ها كار و فعالیت ماهانه مبلغی را به‌عنوان حق بیمه پرداخت می‌كند تا در دوران بازنشستگی بتواند به‌صورت ماهانه مبلغی را از شركت بیمه خود دریافت كند تا با آن به همه یا بخشی از دغدغه‌ها و نیازهای مالی خود پاسخ بدهد .

مریم علیپورچگونه گوشی خود را بیمه كنیم؟مطالعه '4كپی لینكانواع بیمه بازنشستگیانواع مختلفی از بیمه بازنشستگی وجود دارد تا به افراد این امكان را بدهد كه از بین گزینه‌های مختلف با خدمات و ویژگی‌های متفاوت آن بیمه‌ای را برای خود انتخاب كند كه با شرایط و نیازهایش تناسب بیشتری داشته باشد و بهترین گزینه برای او باشد .

در ادامه انواع بیمه بازنشستگی كه وجود دارد و می‌توانید از آن‌ها استفاده كنید، آمده است:كپی لینكبیمه بازنشستگی تامین اجتماعییكی از مطرح‌ترین و آشناترین بیمه‌های بازنشستگی بیمه تأمین اجتماعی است كه طبق قوانین سازمان تأمین اجتماعی انواع مختلفی از آن وجود دارد:۱ .

بیمه بازنشستگی اجباری: همان بیمه‌ای است كه افراد در قبال داشتن كار و شغل خواهند داشت و الزامی است كه كارفرما در ازای كاری كه نیروی كار تحت استخدامش قرار دارد، آن را تهیه و ارائه كند. البته در این نوع بیمه بازنشستگی به‌جز كارفرما خود اشتخاص هم می‌توانند حق بیمه را به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت كنند .

۲. بیمه بازنشستگی زنان خانه‌دار: با توجه به اینكه زنان خانه‌دار در ازای كاری كه در خانه انجام می‌دهند، بیمه نمی‌شوند، سازمان تأمین اجتماعی این امكان را برای این قشر فراهم كرده كه با پرداخت شخصی حق بیمه از این نوع بیمه بهره‌مند شوند .

۳. بیمه بازنشستگی خویش‌فرما: كسانی كه به واسطه شغلشان تحت پوشش بیمه نیستند، یعنی مثلاً شغل آزاد دارند، می‌توانند به‌جای بیمه شدن از طرف كارفرما به‌صورت خویش‌فرما بیمه شوند. در این روش باید خودشان حق بیمه را پرداخت كنند تا بتوانند در دوران بازنشستگی از آن بیمه و مستمری آن استفاده كنند .

كپی لینكبیمه بازنشستگی بیمه عمرعلاوه بر بیمه تأمین اجتماعی استفاده از بیمه عمر هم می‌تواند گزینه‌ای برای تأمین مالی افراد در دوران بازنشستگی باشد. همان طور كه پیش از این در مطلب بیمه عمر توضیح داده شد افراد با دریافت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری كردن در آن، می‌توانند در دوران بازنشستگی‌شان از آن به‌ شكل مستمری ماهانه یا به شكل یك‌جا استفاده كنند .

البته این تنها مزیت و كاركرد بیمه عمر نیست و این نوع از بیمه پوشش‌های مختلف دیگری هم دارد.كپی لینكبیمه بازنشستگی لشگری و كشوریكاركنان دولت و افراد شاغل در نیروی نظامی كشور می‌توانند مشمول بیمه بازنشستگی لشگری و كشوری می‌شوند .

همان طور كه در بیمه تأمین اجتماعی، كارفرما است كه عمده هزینه حق بیمه را می‌پردازد، در بیمه بازنشستگی لشگری و كشوری هم سازمان نظامی یا دولتی كه فرد در آن مشغول به كار است باید حق بیمه را بپردازد تا افراد پس از بازنشستگی بتوانند از مستمری این نوع بیمه استفاده كنند .

بیشتر بخوانیدبیمه مسافرتی 25 روز پیشمطالعه '6بهترین بیمه تكمیلی 2 آبان 03مطالعه '7كپی لینكبیمه بازنشستگی خصوصیبعضی شركت‌ها به‌صورت اختصاصی برای كاركنان خود بیمه بازنشستگی در نظر می‌گیرند. برای مثال گروه‌های شغلی مثل اعضای هیئت علمی دانشگاه، پزشكان و وكلا صندوق‌های بازنشستگی در نظر می‌گیرند اعضای خود را به عضویت صندوق درآورند تا افراد بتوانند از بیمه، مزایا و امكانات آن استفاده كنند .

این نوع بیمه‌ها هرچند نسبت به بیمه بازنشستگی تأمین اجتماعی حق بیمه بیشتری دارند اما خدمات و مزایایی كه ارائه می‌دهند هم گسترده‌تر است.كپی لینكشرایط سنی برای بیمه بازنشستگینوع بیمه‌ای كه شما دارید سن بازنشستگی شما را تعیین می‌كند .

برای مثال كسانی كه بیمه تأمین اجتماعی دارند، زنان در سن ۵۵ سالگی و مردان در ۶۰ سالگی بازنشسته می‌شوند. البته این یك قاعده كلی است، اما چند استثنا هم دارد كه در ادامه به این موارد استثنا اشاره كرده‌ایم:۱ .

بازنشستگی مشاغل سخت: آن‌هایی كه شغلشان در دسته‌بندی مشاغل سخت قرار دارد این امكان را دارند كه زودتر از موعدی كه در بالا ذكر شد، بازنشسته شوند. این افراد با داشتن ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه به‌صورت متوالی یا ۲۵ سال سابقه پرداخت به شكل متناوب می‌توانند بازنشسته شوند .

۲. بازنشستگی پیش از موعد: افرادی كه سنشان كمتر از سن تعیین‌شده توسط تأمین اجتماعی است باید سابقه پرداخت ۳۰ سال حق بیمه داشته باشند تا بتوانند پیش از موعد بازنشسته شوند.۳. بازنشستگی بدون شرایط سنی: افرادی كه بیش از ۳۵ سال حق بیمه پرداخت كرده باشند، بدون اینكه به ۵۵ سال و ۶۰ سال رسیده باشند، می‌توانند بازنشسته شوند .

مطلب مرتبطجزئیات ثبت نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی ۱۴۰۳ (راهنمای تصویری)۴. بازنشستگی با سابقه كمتر از ۲۰ سال: برای زنانی كه ۵۵ ساله هستند و مردانی كه ۶۰ سال سن دارند، اگر بین ۱۰ تا ۱۹ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند، می‌توانند برای بازنشسته شدن درخواست بدهند .

البته در این حالت مبلغی كه به‌عنوان مستمری به این افراد داده می‌شود، به همان اندازه‌ای است كه سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند.۵. بازنشستگی با سابقه كمتر از ۱۰ سال: در این مورد از استثنائات بیمه بازنشستگی تأمین اجتماعی در صورتی كه بیمه‌گزار به سن ۵۵ سال و ۶۰ سال برای بازنشستگی رسیده باشد اما كمتر از ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد، این امكان را دارد كه مابه‌التفاوت مبلغ سابقه‌اش را بپردازد و پس از آن، درخواست بازنشستگی بدهد .

كپی لینكاستعلام وضعیت و سوابق بیمه تامین اجتماعیشما هر زمانی كه بخواهید روش‌هایی را در دسترس خود دارید كه از طریق آن می‌توانید از سوابق بیمه خود مطلع شده و وضعیت بیمه تأمین اجتماعی‌تان را استعلام بگیرید .

برای مشاهده وضعیت و سوابق بیمه تامین اجتماعی سه راه دارید:استفاده از كد دستوری: بیمه‌شدگان تامین اجتماعی با شماره‌گیری كد دستوری #۱۴۲۰*۴* با موبایل خود می‌توانند سوابق بیمه خود را مشاهده كنند.اپلیكیشن تامین من: اپلیكیشن «تامین من» هم امكان استعلام و مشاهده وضعیت و سوابق بیمه تامین اجتماعی را فراهم كرده است .

برای این كار باید پس از نصب این اپلیكیشن، در آن ثبت نام كنید و بخش استعلام سوابق بیمه را انتخاب كنید.سایت تامین اجتماعی: به سایت تامین اجتماعی مراجعه كنید تا بتوانید سوابق بیمه خود را استعلام گرفته و مشاهده كنید .

درباره استعلام سوابق بیمه بیشتر بخوانید:استعلام سوابق بیمه تامین اجتماعی با گوشی و كامپیوتر4 مهر 03مطالعه '10كپی لینكمحاسبه حقوق بیمه بازنشستگی تامین اجتماعیمیزان حقوق حاصل از بیمه بازنشستگی با در نظر گرفتن معیارهای خاصی تعیین می‌شود .

در واقع، بیمه فاكتورهای خاصی دارد كه بر اساس آن‌ها مشخص می‌كند به چه میزان به افراد حقوق بدهد. عوامل تعیین‌كننده میزان حقوق بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی عبارت‌اند از:شركت بیمه‌ای كه انتخاب كرده‌ایدسن شخص بیمه‌شدهمقدار حق بیمه پرداخت‌شدهنحوه پرداخت حق بیمهطول مدت پرداخت حق بیمهضریب افزایش مقدار حق بیمهسود مشاركت پرداختی توسط شركت بیمهبر اساس قانون سازمان تامین اجتماعی، مبلغ مستمری بازنشستگی این بیمه طبق این فرمول محسابه می‌شود: یك سی‌ام از میانگین دستمزد بیمه‌گزار ضرب در تعداد سال‌هایی كه فرد حق بیمه پرداخت كرده است .

به این شكل از راست به چپ: میانگین دستمزد بیمه‌شده × تعداد سال‌های پرداخت حق بیمه​ ÷ ۳۰.كپی لینكچطور بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب كنیم؟با توجه به تنوع موجود در بیمه‌های بازنشستگی بهتر است با در نظر گرفتن برخی معیارها نسبت به انتخاب بیمه بازنشستگی خود اقدام كنید .

بعضی از ملاك‌هایی كه بهتر است در انتخاب خود مورد توجه قرار دهید عبارت‌اند از:میزان درآمد و توان پرداخت حق بیمه: در انتخاب بیمه بازنشستگی باید درآمدی را كه دارید، در نظر بگیرید؛ چون بیمه‌ای كه انتخاب می‌كنید باید مبلغ حق بیمه‌اش طوری باشد كه بتوانید به‌طور منظم حق بیمه را پرداخت كنید .

سن و وضعیت شغلی: این كه شغلتان چیست و از چه سنی شروع به پرداخت حق بیمه می‌كنید را باید در انتخاب نوع بیمه بازنشستگی خود مد نظر قرار بدهید.پوشش‌های مورد نیاز: بیمه‌های بازنشستگی عموماً در كنار ارائه مستمری بازنشستگی، پوشش‌های دیگری هم دارند .

مثلاً بیمه فوت، از كارافتادگی و بیماری‌های خاص را نیز ممكن است شامل شوند. اگر این نوع پوشش‌ها را هم می‌خواهید در انتخاب نوع بیمه بازنشستگی‌تان به موارد تحت پوشش بیمه دقت كنید.اهداف مالی برای دوران بازنشستگی: در انتخاب نوع بیمه بازنشستگی خود حتماً اهداف مالی‌ای را كه برای آن دوران مد نظر دارید، مورد توجه قرار دهید تا بیمه‌ای متناسب با همان اهداف و نیازهایتان را انتخاب كنید .

نوید مهریبیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ و تمام نكاتی كه باید حتماً بدانیدمطالعه '7سوالات متداولانواع بیمه بازنشستگی چیست؟بیمه بازنشستگی تأمین اجتماعی، بیمه بازنشستگی عمر، بیمه بازنشستگی لشگری و كشوری، بیمه بازنشستگی شركت‌های خصوصی .

منبع : https://www.zoomit.ir/tech-iran/431368-what-is-retirement-insurance/